Todo freelance en la UE está legalmente obligado a revisar a sus clientes B2B contra listas de sanciones. Casi nadie lo hace, porque la herramienta cuesta 10.000 € al año. Desde hoy, InvoiceUp lo hace por ti — un clic por cliente, contra los mismos datasets consolidados que usan los bancos grandes.
Bajo la Sexta Directiva europea contra el blanqueo de capitales, trabajar con una contraparte sancionada no es un error desafortunado — es un delito. Lo mismo aplica a las reglas OFAC de EE. UU., las listas del Tesoro británico y las listas consolidadas de la ONU. Históricamente la aplicación se ha enfocado en bancos y grandes empresas, pero la obligación legal recae sobre todo negocio. "No lo sabía" no es una defensa.
Abre cualquier cliente en InvoiceUp. Una nueva sección en el cajón del cliente muestra el estado de sanciones — Sin revisar, Limpio, Coincidencia o Revisión fallida — con un botón para ejecutar o repetir la comprobación. La consulta va a OpenSanctions, que consolida los datasets de la UE, Reino Unido, OFAC, ONU y Personas Expuestas Políticamente en un único índice buscable. Resultados por encima del 85% de similitud se marcan, con un desglose de qué dataset coincidió y qué rol tiene la persona listada.
Las coincidencias se cachean por cliente durante siete días para no hacer facturaciones contra la API cada vez que abres un cajón. Los nombres cambian poco; los datasets se actualizan semanalmente; la ventana de siete días es la cadencia correcta entre frescura y coste. Siempre puedes forzar un re-check.
Bajo AML6 europeo, "no sabía que mi cliente estaba sancionado" no es una defensa legal. Un clic sí.
Para nombres comunes, los falsos positivos son esperables. El panel de coincidencia muestra el nombre de la persona listada, los datasets en los que aparece (EU Consolidated, OFAC SDN, etc.) y sus topics (sanción, financiación del terrorismo, PEP, etc.). Tu trabajo es revisarlos contra lo que sabes del cliente — dirección, sector, país de operación — y confirmar o descartar. No descartamos automáticamente por ti; la ley pone el juicio en ti.
Cuando una coincidencia se confirma, la obligación legal bajo AML6 es congelar cualquier pago pendiente y presentar un Informe de Actividad Sospechosa a la unidad de inteligencia financiera correspondiente. La interfaz incluye un recordatorio breve de esto — no para asustarte, sino porque "no sabía que había obligación de reportar" es una segunda defensa que tampoco funciona.
Re-checks automáticos semanales están en camino — es una funcionalidad v2 programada para la siguiente iteración. También cribados masivos de toda tu cartera de un clic, y una exportación CSV para auditores. Si alguna de estas cambia si este feature te importa o no, cuéntanoslo — esas decisiones siguen abiertas.
El cribado de sanciones es la funcionalidad de cumplimiento que más duro restringen las herramientas empresariales. Refinitiv, Dow Jones y LexisNexis cobran cinco cifras anuales por asiento por exactamente esto, y nadie por debajo de cierto tamaño llega a comprarlo. OpenSanctions le dio la vuelta haciendo los datos libres y bien mantenidos. Nosotros los cableamos en el único sitio donde los freelances ya pasan tiempo — el cliente al que están a punto de facturar.